Kreditkarten Vergleich – Österreich Juni 2017

  • Kreditkarten online vergleichen und eröffnen – so geht’s!

    Ob weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld beheben, zusätzliche Versicherungen für die Reise, oder ein kostenloses Girokonto inklusive: Mit unserem Kreditkartenvergleich für Österreich finden Sie die ideale Kreditkarte in Österreich – maßgeschneidert nach Ihren Bedürfnissen.

    Vergleichen Sie, neben den Gebühren der Karte selbst, vor allem auch die Spesen und Zinsen für den täglichen Gebrauch der jeweiligen Kreditkarte. Wichtig dabei ist, wann und für was Sie Ihre Kreditkarte eigentlich brauchen! Haben Sie sich für eine Kreditkarte entschieden, so können Sie mit dem Button „weiter“ Ihre Kreditkarte auf der jeweiligen Bankseite online beantragen.

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AnbieterJahresgebührHaben- / SollzinsenBesonderheitenAnbieterlink
Advanzia Bank free MasterCard Gold
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  • Sollzins ab der 7 Woche auf abgehobenen Betrag
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NUMBER26 Kreditkarte
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  • Nur mit Girokonto möglich
  • dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • kostenloses Girokonto inkl. MasterCard
  • weltweit gebührenfrei zahlen und Bargeld abheben
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DKB Visa Kreditkarte
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  • kostenfreie DKB-VISA-Card
  • 0,6% p.a. Zinsen für Guthaben bis 100.000 Euro
  • weltweit gebührenfrei zahlen und Bargeld abheben
  • mit dem DKB-VISA-Sparen einmalig oder monatlich sparen
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Hellobank PayLife Classic Kreditkarte
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American Express Blue Card
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card complete Service Bank Gold Card
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36,00 €
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Diners Club Gold Card
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American Express Gold Card
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2. Jahr: 140,00 €
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  • Zugang zu Airport VIP Lounges
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Alle Angaben ohne Gewähr. Die Angaben sind als Orientierungsgrößen zu verstehen und unverbindlich und können tatsächlich abweichen.
  • Was sollten Sie bei der Auswahl Ihrer Kreditkarte beachten?

    In Sachen Kreditkarten gibt es bei Banken und Kreditinstituten in Österreich eine breite Auswahl an verschiedenen Karten mit sehr unterschiedlichen Eigenschaften. Am bekanntesten und verbreitetsten sind auch bei uns die MasterCard, die Visa Card, sowie American Express.

    Auf der Suche nach einer neuen Kreditkarte steht man schnell vor der Frage: Welche Kreditkarte passt eigentlich zu mir? Sie sollten sich also einige Gedanken machen, bevor Sie mit unserem Kreditkarten Vergleich auf die Suche nach der passenden Kreditkarte gehen:

    • Möchten Sie nur eine Kreditkarte oder auch gleich ein kostenloses Girokonto dazu?
    • Nutzen Sie Ihre Kreditkarte viel auf Reisen und beheben Sie damit Bargeld?
    • Benötigen Sie Ihre Kreditkarte auch für Bargeld im Österreich?
    • Wie wichtig sind Ihnen zusätzliche Versicherungen, wie etwa eine Reiseversicherung bei Auslandsreisen?
    • Wie oft überziehen Sie Ihre Kreditkarte und zahlen dadurch Dispozinsen?

    Tipp: Wenn Sie diese einfachen Fragen vorab beantwortet haben, finden Sie in unserem Vergleich schneller und gezielter Ihre persönliche Kreditkarte.

    Kreditkarten – so funktionieren sie

    Eines können Sie mit jeder Kreditkarte: Bargeld am Bankomaten abheben und bargeldlos damit in Geschäften und Restaurants, oder im Online-Handel bezahlen. Unterschiede bei Kreditkarten gibt es jedoch hinsichtlich des Verfügungsrahmens – also der maximal möglichen Kreditsumme –, bei den Möglichkeiten des Zahlungsausgleichs, sowie bei den Gebühren und den Zusatzleistungen. Meist ist eine Kreditkarte auch an ein Giro- oder Gelhaltskonto gebunden. Dieses dient dann gleichzeitig als Referenzkonto, mit dem Sie den gesamten Zahlungsausgleich vornehmen.

    Welche Vorteile bietet Ihnen eine Kreditkarte?

    Warum brauche ich eine Kreditkarte, wenn ich bereits eine Girocard oder Bankomatkarte habe – werden Sie fragen: Mit einer Kreditkarte zu bezahlen hat mehrere Vorteile: Es geht schnell und ist bequem. Sie sind finanziell immer und überall flexibel. Und es ist vor allem sicher. Weltweit können Sie mit einer Kreditkarte bei über 30 Millionen Stellen ohne Bargeld bezahlen. Meist kostet Sie das keinen Cent, im Gegenteil: Sie erhalten bei vielen Banken und Geschäften sogar Vergünstigungen: Etwa durch mögliche Bonuspunkte oder mit vielen Cashback-Programmen – diese gibt es vor allem im Inland.

    Dabei fließt mit jedem Einsatz Ihrer Kreditkarte entweder sofort Geld an Sie zurück, oder es werden Ihnen Punkte gutgeschrieben, die Sie später in Form von Prämien eintauschen können.

    Tipp Vor allem für Vielnutzer und Shoppingbegeisterte sind solche Bonus- und Zahlprogramme durchaus interessant.

    Was kostet Sie eine Kreditkarte?

    Viele Kreditkarten werden heute den Konsumenten als kostenlos angepriesen. Es fallen hier in der Tat keine Monatsgebühren für Sie an. Trotzdem können bei kostenlosen Kreditkarten Gebühren für Transaktionen, Behebungen oder Sollzinsen für deren Nutzung entstehen.

    Typische Transaktionskosten sind beispielsweise Auslandsgebühren beim Einsatz der Kreditkarte außerhalb Österreichs oder der Europäischen Union. Meist werden hier Spesen von 1% der Kreditsumme fällig, oder ein Mindestbetrag von 5 €. Aber auch das Beheben von Bargeld an Bankomaten kostet bei vielen Kreditkarten extra Spesen.

    Weiters ist neben solchen Gebühren wichtig, dass Sie auf die Dispozinsen achten, die Ihnen berechnet werden, wenn Sie Ihre Kreditkarte belasten. Solche Überziehungsspesen unterscheiden sich von Karte zu Karte oft deutlich.

    Tipp Wenn Sie den Überziehungsrahmen Ihrer Kreditkarte häufig nutzen möchten, empfiehlt es sich, auf möglichst niedrige Überziehungszinsen zu achten, oder besser gleich einen Klein- oder Sofortkredit aufzunehmen. Hier sind die Zinsen meist deutlich günstiger für Sie.

    Welche Typen von Kreditkarten gibt es?

    Klassische Revolving Card

    Eine klassische Revolving Card hält für Sie stets auch einen Kredit parat – meist in einer zuvor vereinbarten Höhe. Der Betrag, mit dem Sie Ihre Kreditkarte durch Behebung oder Einkauf belasten, wird dabei erst zu einem späteren Zeitpunkt von Ihrem Referenzkonto abgebucht. Je nach Anbieter, kann das bis zu 8 Wochen dauern. Mit ein Grund, warum Anbieter hier, bei Abschluss einer solchen Kreditkarte, immer penibel auf die Bonität des möglichen Nutzers achten.

    Debit Card oder Charge Card

    Bei einer Debit Card – oft auch Charge Card genannt – hingegen wird das Geld „sofort“ nach jeder Transaktion von Ihrem Referenzkonto abgebucht. Bei den allermeisten Anbietern erfolgt dies einmal pro Monat. Auch hier ist eine Bonitätsprüfung bei der Eröffnung der Karte bei manchen Banken obligatorisch.

    Prepaid Card

    Eine sehr sichere Sonderform der Kreditkarte ist die sogenannte Prepaid Card. Hier müssen Sie zuerst ein Guthaben auf die Karte bzw. das zugehörige Konto eingezahlt, um damit beheben oder bezahlen zu können. Die Bonität ist dabei nicht entscheidend, da für die Bank kein Zahlungsrisiko besteht. Die Prepaid Card eignet sich vor allem für Studenten und Schüler, oder für Konsumenten mit unregelmäßigem Einkommen. Aber auch für besonders sicherheitsbewusste Kunden, die hohe Dispozinsen oder gar die Gefahr einer Überschuldung umgehen wollen, empfehlen wir diese Variante der Kreditkarte.

    Kombinierte Kreditkarte

    Schließlich bieten einige Kreditkarten auch die Kombination aus klassischer Kreditkarte und Debit-Card – quasi als Bank-Girokarte und Kreditkarte in einem.

    Relativ neu sind auch sogenannte virtuelle Kreditkarten in Österreich. Diese werden Ihnen nicht in Form der bekannten Plastikkarte ausgehändigt, sondern bestehen lediglich aus einer Kreditkartennummer im Internet. Auch diese funktionieren wie Prepaid-Kreditkarten nur auf Guthabenbasis.

     Klassische Revolving CardDebit Card / Charge CardPrepaid Card
    AbbuchungAbbuchung vom Referenzkonto erst bis zu acht Wochen späterAbbuchung vom Referenzkonto umgehend bei BezahlungAbbuchung vom Referenzkonto umgehend bei Bezahlung. Kreditkarte muss mit ausreichendem Guthaben aufgeladen sein
    BonitätsprüfungGenaueste PrüfungEher zweitrangig, funktioniert wie bei Giro- oder V-Pay-KarteEher zweitrangig, Nutzung nur nach vorheriger Aufladung

    Kreditkarten 2017 – diese Anbieter gibt es

    Visa, MasterCard und American Express sind die drei weltweit führenden Anbieter von Kreditkarten. Während Visa und MasterCard Ihre Kreditkarten über zahlreiche Partnerbanken in Österreich vertreiben, können Sie eine American Express Kreditkarte nur über den Anbieter selbst erwerben.

    Visa Card Visa Card: Sie ist die bekannteste Kreditkarte mit den weltweit meisten Bezahl- und Akzeptanzstellen, auch in Österreich. Mit verschiedenen Varianten von Premium bis Infinite, bietet Ihnen diese Kreditkarte größte Flexibilität bei der täglichen Nutzung und schützt Konsumenten vor Missbrauch durch Diebstahl und Betrug: Auch im Falle des Verlusts der Karte sind Sie auf der sicheren Seite.

    Mastercard MasterCard: Auch diese Kreditkarte wird weltweit in mehr als 210 Ländern bei über 33 Millionen Banken und Händlern als bargeldloses Zahlungsmittel akzeptiert. Ein Vorteil dieser Kreditkarte sind die zahlreichen Zusatzleistungen und individuellen Varianten – von Prepaid bis Platinum. Konsumenten sind bei Verlust der Kreditkarte und Problemen im Einsatz auch hier stets abgesichert.

    americanexpress American Express: In den verschiedenen Ausführungen als Blue, Gold, Payback oder Business Platinum, stehen für Sie als Konsument auch bei dieser weltweit akzeptierten Kreditkarte viele Zusatzleistungen und guter Service parat. Vorzüge wie Bonusprogramme und Versicherungspakete gibt es obendrein.

    Sicherheit bei Kreditkarten

    Die Herausgeber von Kreditkarten verbessern ihre Sicherheitsvorkehrungen stetig weiter. Beispielsweise wurde der Magnetstreifen größtenteils durch den integrierten fälschungssichereren EMV-Chip ersetzt. Auf der Rückseite jeder Kreditkarte muss im Unterschriftsfeld eine Prüfnummer aufgedruckt sein. Weiters sind die Kartennummern meist nicht nur gedruckt, sondern eingestanzt – hier unterscheiden sich die Karten je nach Anbieter und Kartenvariante jedoch.

    Moderne Verschlüsselungstechnologien mach zudem vor allem Zahlungen und Transaktionen mit Kreditkarten im Online-Shopping sehr sicher. MasterCard entwickelte hierzu das Verfahren 3D Secure Code. Verified by von Visa schützt die Kartendaten durch ein Passwort – das Sie allerdings zu Ihrer Sicherheit niemals mit Ihrer Kreditkarte zusammen aufbewahren sollten. American Express schützt ihre Kunden per SafeKey.

    Sogenannte Charge-Back-Services verhindern zudem unrechtmäßige Abbuchungen von der Kreditkarte, welche rückgängig gemacht werden können.

    Weiters bieten die meisten Kreditkarten zusätzliche Sicherheiten, wie einen Internet-Lieferschutz beim Onlineshopping. Bei Verlust, Diebstahl oder Beschädigung der Ware sind Sie mit einer Kreditkartenzahlung automatisch versichert.

    Sicherheitsfeatures der Kreditkartenanbieter

     VisaMaster CardAmerican Express
    PrüfnummerCVV2 – dreistelligCVC2 – dreistelligvierstellig
    UV-HologrammMarkenemblem „Vogel“„MC“„AMEX“
    Sicherheit beim Online-Shopping durch 3D Secure CodeVerified by VisaMasterCard SecureCodeAmerican Express SafeKey
    Sperr-Notrufnummer
    in Österreich
    aus dem Ausland
     
    0800 200 288
    +1 303 967 1096
    (R-Gespräch)
     
    0800 218 235
    +1 636 722 7111
    (R-Gespräch)
    aus den USA: +1 800 627 8372
     
    081 091 0940
    +43 1515 11 550

    Tipp Erkunden Sie bereits bei Beantragung Ihrer Kreditkarte jeweils die genauen Sicherheitsfeatures. Sollten Sie Ihre Kreditkarte verlieren, oder wird Sie Ihnen gestohlen, ist es dennoch ratsam Ihre Kreditkarte – wie auch weitere Karten wie beispielsweise Ihr Referenzkonto –, umgehend sperren zu lassen.

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