Kostenloser Kreditvergleich mit Niedrig-Zins
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Nahezu jedes Kreditinstitut in Österreich bietet Privatkunden auch klassische Verbraucherkredite bis zu 50.000 € an. Ein genauer Vergleich der Konditionen ist hier Pflicht, denn die Unterschiede schon bei den Zinsen sind teils enorm. Manche Anbieter offerieren Konsumentenkredite mit zweistelligen Zinssätzen, moderne Direktbanken liegen teils unter vier Prozent. Daneben sollten aber auch die Nebenbedingungen beim Kredit stets beachtet werden. Sind kostenlose Sondertilgungen oder eine komplette Rückzahlung jederzeit möglich? Fallen Spesen für Kontoführung an? Und wie verhält sich das Kreditinstitut bei einer möglichen Ablösung des Privatredits? Also: vergleichen, vergleichen, vergleichen!

Tipp: All das erfahren Sie im Kreditvergleich auf Vergleich24.at – hier finden Sie günstige Online Kredite von Direktbanken, die Ihnen oft mehrere Hundert Euro an Geld im Jahr einsparen.

Kreditangebote können grundsätzlich für verschiedene Möglichkeiten genutzt werden, von der Finanzierung eines Autos, über die Urlaubsreise und das neue Möbel, bis zur Umschuldung oder die Ablösung des Dispokredits am Girokonto. Eine Bindung des Privatdarlehens an einen bestimmten Verwendungszweck gibt es meist nur in bestimmten Bereichen – beispielsweise beim Autokredit oder zur Baufinanzierung einer Immobilie.

Kreditsumme, Kreditzinsen und Laufzeit: Diese drei Faktoren bestimmen die monatliche Höhe der Kreditrate. Dabei gilt für jedes Angebot: Je höher der Darlehensbetrag bzw. je höher die Zinsen, umso größer die monatliche Belastung – sprich Kreditrate – und umgekehrt. Die Belastung pro Monat durch Tilgung und Zinsen lässt sich auch über die Laufzeit des Privatkredits einfach steuern. Faustregel für Kreditnehmer: Je länger der Privatkredit läuft, desto geringer die Monatsrate und umgekehrt. Konsumenten, die Wert auf eine schnelle Tilgung legen, sollten möglichst hohe Darlehensraten vereinbaren und hat dabei die Möglichkeit viel Geld zu sparen. Dafür ist das Darlehen in vergleichsweise kurzer Zeit abgestottert und meist günstiger. Wer aber eine möglichst geringe Belastung pro Monat favorisiert, der kann die Tilgung ausdehnen. Nachteil hier: Je länger der Privatkredit läuft, desto mehr Zinsen muss man insgesamt an die Bank zahlen - egal ob beim Autokredit, Baufinanzierung einer Immobileo oder einem sonstigen neuen Kredit.

Tipp: Günstige Ratenkredite gibt es bei Direktbanken und in günstigen Marktphasen mit niedrigem Zinsniveau wie aktuell. Hier lohnt neben dem Vergleich oft auch eine rasche Umschuldung.

Manche Kreditanbieter berechnen für die Bereitstellung eines Privatkredits sogenannte Bearbeitungsgebühren oder Verkaufsgebühren von 1 bis 3 % der gewünschten Kreditsumme. In Filialbanken werden zudem auch Kontoführungsgebühren während der gesamten Tilgungsphase erhoben. Dies kann man mit einem Online-Kredit bei Direktbanken umgehen und viel Geld sparen– diese sind in der Regel völlig spesenfrei. Beachten Sie dies, bevor ein Bankkredit gewählt wird, nicht nur der effektive Jahreszins beeinflusst das Ergebnis und Ihre Finanzen.

Tipp: Unser Kreditvergleich gibt Ihnen Informationen über Art und Höhe der Gebühren bei den jeweiligen Banken.

Grundsätzlich können von der Anfrage bis zur endgültigen Auszahlung je nach Anbieter einige Tage bis Wochen vergehen. Vor allem bei Filialbanken und bei Kreditvermittlern dauern diese Prozesse mitunter etwas länger. Anders bei modernen Direktbanken mit Online-Krediten aus dem Internet. Wird eine Kreditanfrage online an die Bank gesendet, erfahren Sie meist innerhalb weniger Minuten, ob die gewünschte Summe vorläufig bewilligt wurde – und Sie erhalten gleichzeitig die Unterlagen per Mail.

Im Anschluss wird das unterschiebene Kreditangebot samt aller erforderlicher Unterlagen, online, per Email oder Briefpost an die Bank zurückgesendet. Hierbei muss auch das Identifikationsverfahren durchlaufen werden, das klassisch per Post-Ident am Postamt, oder neuerdings auch per Video-Ident-Verfahren von Zuhause aus möglich ist. Viele Direktbanken bieten mittlerweile automatisierte reine Online-Antragsverfahren an. Dies verkürzt den Antrag samt anschließender Prüfung und KSV bzw. Schufa Abfrage durch die Bank erheblich. Moderne Privatkredite sind so heute bereits innerhalb von 1 bis 3 Werktagen beim Konsumenten am Konto.

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