Österreichs günstigster Umschuldungskredit

Kredite umschulden und Geld sparen!

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Garantiert günstige Zinsen
Ohne Risiko, ohne versteckte Kosten

In unserem kostenlosen Umschuldungsrechner sparen Sie bares Geld! Hier Ihren alten Kredit angeben und die neue monatliche Rate einfach berechnen – schnell und unkompliziert!

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Kredit umschulden: So einfach geht´s

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Wie Sie bei einer Umschuldung jetzt sparen können!

Die monatlichen Raten schinden Ihre Kassa? Ihre Freundin oder Ihr Bekannter sparen sich Monat für Monat viel Geld durch einen modernen Onlinekredit und können sich das Gleiche leisten? Sie haben schon mal über eine Umschuldung nachgedacht, trauen sich aber nicht?

Wenn Sie diese drei Fragen mit „Ja“ beantworten können und noch viel mehr zum Thema Umschulden von Krediten wissen möchten, dann sind Sie hier genau richtig. Unser kompakter Ratgeber gibt Ihnen wertvolle Tipps.

Umschulden von Krediten – vier Regeln zum Einstieg

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Umschuldungsrechner

Nutzen Sie unseren Umschuldungsrechner! Dieser berechnet für Sie nicht nur ein möglichst günstigstes Angebot zu Ihrem Wunschkredit. Er zeigt Ihnen auch die wichtigsten Eckdaten wie

  • Monatliche Rate
  • Gesamtlaufzeit bis zur Darlehenstilgung
  • Gesamtaufwand der Finanzierung

Das schafft Transparenz und schont die Kassa – von Anfang an!

TOP5 beim Konsumkredit

Dafür würden die Österreicher Geld aufnehmen.
Quelle: ING-DiBa; 2014

Niedriger Leitzins – kleine Kreditrate

Warum jetzt umschulden? Weil es jetzt die besten Kreditzinsen in Österreich seit langer Zeit gibt! Die Europäische Zentralbank (EZB) hat ihren Leitzins mittlerweile fast auf 0,00! Prozent geschraubt. Das heißt, Banken können sich ihr Geld bei der EZB für lau leihen. Das beeinflusst natürlich auch die allgemeine Zinsentwicklung und gilt nicht nur für die Sparzinsen. Auch Kreditnehmer profitieren von aktuell günstigeren Kreditzinsen – und das gleich zweifach.

Einerseits können Konsumenten die vorteilhafte Zinslage nutzen und sollten geplante Finanzierungen für Anschaffungen schneller und billiger verwirklichen. Andererseits können sie bereits bestehende Kredite durch einen neuen günstigeren ablösen.

Unsere Empfehlung für Kreditnehmer: Nutzen Sie die jetzigen Niedrigzinsen für Ihre Umschuldung!


Umschuldung – alte Kredite zusammenfassen und sparen

Viele Konsumenten haben gleich mehrere Kleinkredite abgeschlossen – mit unterschiedlichen Konditionen und verschiedenen Laufzeiten natürlich. Das kann gefährlich und teuer werden, denn schnell verliert man den Überblick über die genaue monatliche Belastung.

Eine Kreditumschuldung ist hier besonders angesagt, denn alle laufenden Kredite lassen sich mit der Umschuldung zu einem günstigeren Kredit bündeln. Und das hat viele Vorteile:

  • Weniger Kosten: Die monatliche Zinsbelastung sinkt durch deutlich geringere Zinssätze, außerdem fallen nur noch einmalig Nebenkosten für den neuen Kredit an.
  • Schnellere Abzahlung: Am besten steckt man die gesparten Kosten gleich in eine höhere Monatsrate. Mit einem Kredit mit einer höheren monatlichen Tilgung ist der gesamte Kredit schneller abgezahlt.
  • Bessere Bonität: Wer weniger Kredite laufen hat, gilt nicht nur beim KSV als kreditwürdiger, sondern steigt auch bei sonstigen Verträgen rasch im Ranking.
  • Mehr Übersicht und Spielraum: Der Kreditnehmer bekommt einen klaren Blick für seine monatlichen Zahlungen und deren Laufzeit. Nur noch eine Zahlung im Monat zum festen Zeitpunkt, bestens abgestimmt auf die eigenen finanziellen Möglichkeiten.

Österreichs bester Online Kredit


Santander Consumer Bank

  • Freier Verwendungszweck
  • fixer Zinssatz über die gesamte Laufzeit
  • Geld innerhalb von wenigen Arbeistagen
  • mit 150 € Wechsel-Bonus
3,07 % p.a. fix
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* alle Kunden erhalten: 3,07 % eff. Jahreszins, 2,99 % fester Sollzins p.a., 36 Raten à 290,93 € p M., 10.000,00 € Nettokreditbetrag, 10.473,62 € Gesamtkreditbetrag  

Ihre Vorteile bei einer Kredit-Umschuldung

Nettodarlehensbeträge

1.000 Euro bis 75.000 Euro

Vertragslaufzeiten

12 Monate bis 120 Monate

Sondertilgungen

Jederzeit möglich

Effektiver Jahreszins

ab 3,75 %* eff. p.a.

Kosten

Spesenfrei

Kreditablösung

Sofort den alten Kredit nach Kreditauszahlung ablösen

Kredite ablösen: Was kostet mich eigentlich eine Umschuldung?

Viele Konsumenten möchten gerne einen billigeren Kredit, haben aber Angst vor der Arbeit und den Kosten. Umsonst gibt es natürlich nichts, und ganz ohne Arbeit geht’s auch nicht. Aber: Beides kann sich sehr lohnen!

Grundsätzlich können die Kosten für einen Umschuldungskredit sehr unterschiedlich sein, denn diese setzen sich aus vielen einzelnen Faktoren zusammen. Die wichtigsten sind:

Der Zins für den neuen Kredit sowie die neuen Raten: Sie sollten genau berechnen, ob die neue monatliche Kreditrate deutlich unter der oder den bisherigen liegen – und für Sie ohne finanzielle Engpässe zu leisten ist.

Die Bearbeitungsgebühr: Bereits geleistete Bearbeitungsgebühren werden bei der Ablösung des oder der Darlehen/s durch Umschuldung von der Bank nicht anteilig rückerstattet. Dagegen bekommen Sie Zahlungen zur Restkreditversicherung – falls sie eine solche abgeschlossen haben – wieder teilweise rückerstattet.

Vorfälligkeitsentschädigung: Lösen Sie Ihren Kredit vor der ursprünglich vereinbarten Laufzeit ab, entsteht für die Bank ein „Schaden“ – denn natürlich rechnet und arbeitet die Bank mit den zu erwarteten Zinseinnahmen von Ihnen. Für diesen Schaden lässt sich die Bank entschädigen, in Form einer sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt 1 Prozent der Restkreditsumme. Je früher Sie also einen bestehenden Kredit ablösen und je höher die Restschuld ist, desto teurer wird es. Meist wird diese Vorfälligkeitsentschädigung bei Immobilienkrediten gefordert und kann hier natürlich sehr hoch ausfallen.

Tipp: Wer bei der gleichen Bank umschuldet, dem wird unter Umständen die Vorfälligkeitsentschädigung ganz oder teilweise erlassen. Ein genauer Vergleich von Kosten und neuer Kreditersparnis ist hier sinnvoll.

Info: Kredite, die Sie vor dem 11.06.2010 geschlossen haben, können Sie in der Regel in ganzer Höhe kostenlos vorzeitig zurückzahlen. Die Kündigungsfrist aber müssen sie einhalten. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank!

Sonderfall Bausparen: Wenn Sie ein Bauspardarlehen haben das Sie umschulden möchten, entstehen meist noch zusätzliche Kosten für eine Übertragung der sogenannten Grundschuld. Hierzu fallen neuerlich Notarkosten an. Wenn die eingetragene Grundschuld zuerst gelöscht und folglich neu beigebracht werden muss, kommen noch Justizkosten obendrauf. Um hier keine Kostenlawine auszulösen, sollten Sie sich von der jeweiligen Bank unbedingt ein genaues Angebot machen lassen.

Kredit umschulden – So berechnen Sie Ihre Ersparnis!

 abzulösender Kreditneuer Kredit
Zinsen1.463 Euro962 Euro
Ersparnis501 Euro* 
Kreditbetrag12.000 Euro12.000 Euro
Laufzeit36 Monate36 Monate
Monatliche Rate374 Euro360 Euro
Effektivzins7,90%5,20%
* Bei diesem Rechenbeispiel sind die Vorfälligkeitsentschädigung sowie mögliche Bearbeitungsgebühren nicht berücksichtigt.

Häufige Fragen zum Umschuldungskredit

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