Online Schnellkredit – binnen Minuten sind Sie am Ziel
Worum es bei einem Schnellkredit geht, werden Sie sich fragen. Um Zeit natürlich – aber nicht nur! Bei vielen Direktbanken in Österreich dauert die unverbindliche Kreditzusage mittlerweile nur noch Sekunden, auch der Online-Antrag selbst samt Upload ist nach kurzer Zeit erledigt. Und eine digitale schnelle Bearbeitung des Darlehens sorgt dafür, dass nach spätestens 24 oder 48 Stunden das Geld tatsächlich bereits auf dem Konto ist. Schnellkredit nennt sich das Ganze, vergleichbar mit dem klassischen Sofortkredit, ist auch dieser ohne langwieriges Antragsprozedur und mit gründlicher Kreditprüfung umgehend und leicht zu beantragen.
Dabei ist es egal, ob bei Anadi Bank oder Santander: Dank moderner Online-Kreditverfahren kommen Sie als Kunde nicht nur zum passenden Kredit und rascher an Ihr Geld. Die gewünschte Kreditsumme umfasst meist 2.500 Euro und bis zu 75.000 Euro – damit lässt sich so ziemlich alles im Alltag finanzieren. Frei wählbare Laufzeiten ab 12 bis teilweise 120 Monaten sorgen zudem dafür, dass die Rückzahlung des Kredits ganz nach den Wünschen, Bedürfnissen und Möglichkeiten der eigenen Kassa gestaltet werden kann ist. Einen solchen Online Kredit gibt gerade von Direktbanken stets mit bestem effektiven Jahreszins – und natürlich bei seriösen Anbietern ebenso sicher: Dank fairer Bonitäts-Prüfung und ohne Nachteile für den persönlichen KSV-Score.
Kredit zu niedrigen Zinsen – nicht jeder kommt schnell dran
Sie wünschen Sicherheit beim Kredit? Ihre Bank auch! Daher sind ausführliche Bonitäts-Prüfung samt Vorab-Check von Schufa-Auskunft oder KSV-Eintrag bei allen seriösen Kreditinstituten Standard – nicht nur bei deutschen Banken, sondern auch in Österreich. Schnelle Auszahlung, sowie Voraussetzungen, um einen Kredit schnell und reibungslos beantragen zu können, sind meist:
- Volljährigkeit und Hauptwohnsitz in Österreich.
- Festes unbefristetes Arbeitsverhältnis oder alternativ gleichwertiges Einkommen.
- Referenzkonto bei einer österreichischen Bank.
- Handeln auf eigene Rechnung (Privatkunde).
- Keine politische Exposition sowie keine Steuerpflicht in den USA.
- Kein negativer KSV-Eintrag.
Wichtig: Nicht alle Banken in Österreich vergeben automatisch Kredite an Selbstständige und Freiberufler. Dies sollte im Zweifel vorab erkundet werden – oftmals gibt es ein spezielles günstiges Angebot oder alternative Lösungen.
Ihre Checkliste für einen cleveren Schnellkredit
- Spontan finanzieren und teure Kredite ablösen
- Günstige Online-Zinsen sichern
- Flexible Laufzeiten und Darlehenssummen wählen
- Kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen nutzen
- Einfach vergleichen und bequem abschließen
- Schnell auszahlen und gegebenenfalls beraten lassen
Unser Zins-Tipp
Ein genauer Zinsvergleich lohnt sich, denn als gutgläubiger Konsument zahlen Sie schnell das Doppelte an Zinsen für Ihren Schnellkredit in Österreich.
Wann ist der Sofortkredit die richtige Wahl?
Wer sich für einen Schnellkredit bei einer Bank interessiert, der schaut natürlich auch auf dessen Verwendung. Solch ein Kredit ist immer dann das beste Angebot, wenn kurzfristig Anschaffungen oder unverhoffte Zahlungen ins Haus stehen. Denn übersteigen etwa dringend erforderliche Reparaturen oder die Anschaffung eines neuen Haushaltsgeräts die aktuelle Monatskassa, sind Kleinkredite praktisch über Nacht zur Stelle. Das verhindert nicht nur kurzfristig auftretende Geldprobleme, es verhindert auch teure Dispokredite bei Ihrer Bank. Ein klarer Vorteil im hektischen Alltag: Bleibt das Girokonto längerfristig überzogen oder werden spontane Wünsche und Anschaffungen allzu oft und unbedacht per Kreditkarte finanziert, wird es im Vergleich zu den günstigen Konditionen eines Online Kredits langfristig besonders teuer.
Finanzielle Engpässe wirklich lösen – Umschulden kommt günstiger: Finanzielle Engpässe überbrücken – dazu sind Kontoüberziehungen auf Dauer nicht wirklich geeignet. Im Gegenteil: Diese verschlimmern oft noch die Lage des Haushaltsbudgets. Ein zinsgünstiger Schnellkredit ist hingegen auch eine ideale Möglichkeit, bereits teure Überziehungskredite am Girokonto und Kreditkarte abzulösen. Oder sogar mehrere kleine Kredite zum flexiblen Online Kredit zusammenzufassen. So behält der Kreditnehmer die Übersicht, spart Monat für Monat gleich doppelt oder dreifach – und dank niedrigem effektiven Jahreszins letztlich eine Menge an Geld. Aktuelles Angebot nutzen, Sofortkredit bequem beantragen und dank schneller Auszahlung sofort sparen – so bleibt jährlich vielen Österreicherinnen und Österreicher an anderer Stelle mehr Geld für andere Zwecke über. Wichtig dabei: Eventuelle Vorfälligkeitszinsen sollten unbedingt in die Rechnung mit einfließen – nur so wird die Umschuldung per Sofortkredit ein Erfolg.
Schnell finanzieren – auch bei kleinsten Summen möglich: Klafft in der Haushaltskassa nur eine kleine Lücke, sind nicht immer gleich mehrere Tausend Euro von der Bank nötig. Hier haben einige Geldinstitute ebenfalls Lösungen parat. Minikredite oder Kleinkredite, beispielsweise von Cashper oder cashpresso, ermöglichen das schnelle und flexible Darlehen zwischendurch – bereits ab wenigen hundert Euro, digital in fünf Minuten per Smartphone abgeschlossen, und unmittelbar sofort, oder bereits am nächsten Werktag griffbereit in der Tasche. Dieser Vorteil und Service verlangt allerdings oft einen kleinen Zinsaufschlag. Hier lohnt ein Vergleich zu Schnellkrediten mit kleineren Summen mitunter.
Kredit schnell und sicher – jede Bank bietet heute einfache Online-Rechner: Sie haben bereits Angebote bei eingeholt und wissen, welchen Betrag Sie spontan als Erstdarlehen oder zur Umschuldung von der Bank brauchen. Dann handeln Sie trotzdem nicht voreilig. Vergleichen Sie vorab nochmals genau die aktuellen hohen Zinsen und Konditionen. Und zwar einfach selbst, mit modernen Kreditrechnern auf den Seiten der Banken.
Das geht ohne Aufhebens: Kreditsumme und Wunschlaufzeit eingeben, schon werden in Sekundenschnelle Zinssatz und monatliche Tilgungsrate ermittelt. Ein erster guter Anhaltspunkt für Ihren Vergleich. Mit der anschließenden Kredit-Anfrage und der Sofortentscheidung der jeweiligen Bank, erhalten Sie zudem einen konkreten Tilgungsplan: Samt monatlichen Raten, Zins- und Gesamtbelastung und detaillierten monatlicher Auflistung des jeweiligen Restdarlehens. So können Sie in Ruhe von zu Hause aus jedes Angebot zum Schnellkredit mit anderen Offerten von Bank zu Bank vergleichen – und gegebenenfalls sofort direkt beantragen. Der KSV ist trotz besten Konditionen dabei für den Kreditnehmer in Sachen Finanzierung nicht immer zwingend mit an Bord.
Nahezu jedes Kreditinstitut in Österreich bietet Privatkunden auch klassische Verbraucherkredite bis zu 50.000 € an. Ein genauer Vergleich der Konditionen ist hier Pflicht, denn die Unterschiede schon bei den Zinsen sind teils enorm. Manche Anbieter offerieren Konsumentenkredite mit zweistelligen Zinssätzen, moderne Direktbanken liegen teils unter vier Prozent. Daneben sollten aber auch die Nebenbedingungen beim Kredit stets beachtet werden. Sind kostenlose Sondertilgungen oder eine komplette Rückzahlung jederzeit möglich? Fallen Spesen für Kontoführung an? Und wie verhält sich das Kreditinstitut bei einer möglichen Ablösung des Privatkredits? Also: vergleichen, vergleichen, vergleichen!
Tipp: All das erfahren Sie im Kreditvergleich auf CAPITALO – hier finden Sie günstige Online Kredite von Direktbanken, die Ihnen oft mehrere Hundert Euro an Geld im Jahr einsparen.
Kreditangebote können grundsätzlich für verschiedene Möglichkeiten genutzt werden, von der Finanzierung eines Autos, über die Urlaubsreise und das neue Möbel, bis zur Umschuldung oder der Ablösung des Dispokredits am Girokonto. Eine Bindung des Privatdarlehens an einen bestimmten Verwendungszweck gibt es meist nur in bestimmten Bereichen – beispielsweise beim Autokredit oder zur Baufinanzierung einer Immobilie.
Kreditsumme, Kreditzinsen und Laufzeit: Diese drei Faktoren bestimmen die monatliche Höhe der Kreditrate. Dabei gilt für jedes Angebot: Je höher der Darlehensbetrag bzw. je höher die Zinsen, umso größer die monatliche Belastung – sprich Kreditrate – und umgekehrt. Die Belastung pro Monat durch Tilgung und Zinsen lässt sich auch über die Laufzeit des Privatkredits einfach steuern. Faustregel für Sie als KreditnehmerIn: Je länger der Privatkredit läuft, desto geringer die Monatsrate und umgekehrt. Konsumenten, die Wert auf eine schnelle Tilgung legen, sollten möglichst hohe Darlehensraten vereinbaren und hat dabei die Möglichkeit viel Geld zu sparen. Dafür ist das Darlehen in vergleichsweise kurzer Zeit abgestottert und meist günstiger. Wer aber eine möglichst geringe Belastung pro Monat favorisiert, der kann die Tilgung ausdehnen. Nachteil hier: Je länger der Privatkredit läuft, desto mehr Zinsen muss man insgesamt an die Bank zahlen – egal ob beim Autokredit, Baufinanzierung einer Immobilie oder einem sonstigen neuen Kredit.
Tipp: Günstige Ratenkredite gibt es bei Direktbanken und in günstigen Marktphasen mit niedrigem Zinsniveau wie aktuell. Hier lohnt neben dem Vergleich oft auch eine rasche Umschuldung.
Manche Kreditanbieter berechnen für die Bereitstellung eines Privatkredits sogenannte Bearbeitungsgebühren oder Verkaufsgebühren von 1 bis 3 % der gewünschten Kreditsumme. In Filialbanken werden zudem auch Kontoführungsgebühren während der gesamten Tilgungsphase erhoben. Dies kann man mit einem Online-Kredit bei Direktbanken umgehen und viel Geld sparen- diese sind in der Regel völlig spesenfrei. Beachten Sie dies, bevor ein Bankkredit gewählt wird, nicht nur der effektive Jahreszins beeinflusst das Ergebnis und Ihre Finanzen.
Tipp: Unser Kreditvergleich gibt Ihnen Informationen über Art und Höhe der Gebühren bei den jeweiligen Banken.
Grundsätzlich können von der Anfrage bis zur endgültigen Auszahlung je nach Anbieter einige Tage bis Wochen vergehen. Vor allem bei Filialbanken und bei Kreditvermittlern dauern diese Prozesse mitunter etwas länger. Anders bei modernen Direktbanken mit Online-Krediten aus dem Internet. Wird eine Kreditanfrage online an die Bank gesendet, erfahren Sie meist innerhalb weniger Minuten, ob die gewünschte Summe vorläufig bewilligt wurde – und Sie erhalten gleichzeitig die Unterlagen per Mail.
Im Anschluss wird das unterschriebene Kreditangebot samt aller erforderlicher Unterlagen, online, per Email oder Briefpost an die Bank zurückgesendet. Hierbei muss auch das Identifikationsverfahren durchlaufen werden, das klassisch per Post-Ident am Postamt, oder neuerdings auch per Video-Ident-Verfahren von Zuhause aus möglich ist. Viele Direktbanken bieten mittlerweile automatisierte reine Online-Antragsverfahren an. Dies verkürzt den Antrag samt anschließender Prüfung und KSV bzw. Schufa Abfrage durch die Bank erheblich. Moderne Privatkredite sind so heute bereits innerhalb von 1 bis 3 Werktagen beim Konsumenten am Konto.
Tipp: Der transparente Kreditvergleich bei CAPITALO.at zeigt automatisch die aktuell günstigsten Online Kredite auf, und ermöglicht den Kreditabschluss direkt beim jeweiligen Anbieter. Bares Geld, das Sie mit den Testsiegern sparen können.
Dies hängt vom jeweiligen Kreditvertrag ab. Ältere Verträge ermöglichen meist keine gesonderten Tilgungen oder die vorzeitige Rückzahlung oder entsprechende Entschädigungsleistung an die Bank – in Form sogenannter Vorfälligkeitsentschädigungen.
Mittlerweile sind allerdings Sondertilgungen, Ratenpausen und die Ablösung des kompletten Restkreditbetrages bei Verträgen üblich. Vor allem Direktbanken zeigen sich hier sehr konsumentenfreundlich und ermöglichen eine flexible Rückzahlung eines Privatkredits außerhalb der planmäßigen monatlichen Tilgungsrate – und zwar völlig ohne Zusatzspesen.
Tipp: Ein Ratenkredit in Österreich ist binnen drei Monaten kündbar, wenn der Vertrag mindestens sechs Monate besteht. Die ausstehende Summe kann dann auf einen Schlag zurückgezahlt werden, egal wie hoch diese ist.
Letztendlichen Konditionen wie die Kreditvergabe hängen von der Kreditwürdigkeit, sprich Bonität, des jeweiligen Kreditnehmers ab. Hierzu prüft die Bank selbst die persönlichen finanziellen Verhältnisse und lässt sich die Bonität mittels Scoring beim Kreditschutzverband KSV zusätzlich bestätigen. Kommen Zweifel auf, kann ein Darlehen eingeschränkt vergeben oder sogar völlig abgelehnt werden. Ein zusätzlicher Kreditnehmer kann hier aber für Entlastung sorgen, bei Finanzierung eines Autos bis zur Immobilie per Immobilienkredit.
Daneben müssen Kreditnehmer in Österreich bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um ein Darlehen zu erhalten.
– Sie müssen das 18. Lebensjahr vollendet haben und geschäftsfähig sein.
– Einen Hauptwohnsitz in Österreich sowie eine österreichische Kontoverbindung nachweisen.
– In der Regel ein unbefristetes Arbeitsverhältnis mit regelmäßigen Zahlungseingängen vorweisen.
– Selbstständige oder Freiberufler werden meist einer gesonderten Prüfung unterzogen.
Tipp: Achten Sie bereits vor dem Antrag auf ausreichende Bonität und ein positives Konto beim KSV oder der Schufa.
Darlehen an Österreicher werden von Banken nur an Konsumenten mit einem festen Wohnsitz in Österreich vergeben. Wenn Sie aber als österreichischer Staatsbürger einen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland haben und sich den besten effektiven Jahreszins der dortigen Banken sichern möchten, so empfehlen wir Ihnen einen Kreditvergleich in Deutschland. Von Hamburg bis München finden Sie hier das beste Angebot für den günstigen Kredit.