Hausfinanzierung Vergleich mit Niedrig-Zins

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Bester Zinssatz
Aktion bis 31.01.2019

5J. 0,92%*

NOMINAL PRO JAHR (VARIABEL)

10J. 0,92%*

NOMINAL PRO JAHR (VARIABEL)

15J. 0,92%*

NOMINAL PRO JAHR (VARIABEL)

* Konditionen: abhängig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung. Der Kreditvertrag ist durch ein grundbücherliches Pfandrecht zu besichern. Stand: 01.01.2018

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,29%, Sollzins gebunden p.a.: 0,92%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 225.000 €, 360 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 257.562,18 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Wien

Hausfinanzierung
Sicher und günstig Haus finanzieren

Ein Haus oder eine Wohnung zu finanzieren, das ist eine langfristige Entscheidung und setzt besonders sorgfältige Planung voraus. Dabei ist die Suche nach der passenden Hausfinanzierung nicht immer einfach – und es gilt dabei auf einiges zu achten.

Wenn Sie ein Haus bauen oder kaufen, müssen Sie dieses vermutlich finanzieren. Den allermeisten Konsumenten in Österreich geht dies so, denn bar kann sich bei den aktuellen Preisen kaum jemand ein Haus leisten. Hausfinanzierungen werden traditionell über Banken, Sparkassen oder Bausparkassen abgewickelt und gehören zu den Kreditklassikern schlechthin. Insbesondere Finanzierungen für einen Neubau erfordern dabei sehr viel Aufmerksamkeit vom künftigen Bauherrn.

Denn beim Kauf einer Eigentumswohnung oder eines bereits fertiggestellten Hauses steht der Kaufpreis vor der Finanzierung schon fest – ganz im Gegenteil zum neu geplanten eigenen Bauvorhaben. Gerade Neubauvorhaben bieten enorm viel Raum für teure Überraschungen: Wenn bei der Planung Fehler gemacht werden, sich der Bau längere Zeit verzögert als gedacht, oder für unvorhergesehene Ereignisse plötzlich zusätzlich Geld nötig ist. Wird dann die Finanzierung noch falsch berechnet, kommt es schnell zu finanziellen Engpässen und es droht sogar eine teure Nachfinanzierung. Wie Ihre Baufinanzierung am besten klappt und worauf Sie achten müssen, das erfahren Sie hier.

Unser Kooperationspartner

interhyp

Die Interhyp AG ist Deutschlands größter Vermittler privater Baufinanzierungen und möchte auch in Österreich aktiv werden. Interhyp ist bereits zum dreizehnten Mal in Folge "Bester Baufinanzierer" im Test des Wirtschaftsmagazins €uro. Lassen Sie sich von den Baufinanzierungs-Spezialisten des Testsiegers beraten. Diese finden das für Sie passende und günstigste Angebot.

Persönliche Beratung

interhyp berater

Kevin Schultz
Leiter Baufinanzierung Wien

Unsere Berater sind Spezialisten für die Finanzierung Ihrer Immobilie. Sie analysieren Ihre Bedürfnisse, entwickeln gemeinsam mit Ihnen die optimale Finanzierungsstruktur und betreuen Sie vom Anfang bis zur pünktlichen Auszahlung.

Aktuelle Konditionen
Zinsen, Zinsbindung & Kreditlaufzeit je nach Verhältnis von Darlehen zu Kaufpreis

5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre
1,75% p. a.
1,81% eff. p. a.
1,75% p. a.
1,85% eff. p. a.
2,00% p. a.
2,10% eff. p. a.

* Kondition: abhängig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung. Der Kreditvertrag ist durch ein grundbücherliches Pfandrecht zu besichern. Stand: 1. Oktober 2018

Beispielrechnung:

Kaufpreis 250.000 Euro; Nettodarlehensbetrag 225.000 Euro; Beleihung zu 90%; Sollzinsbindung 10 Jahre; gebundener Sollzinssatz 1,75% p.a. (effektiver Jahreszins 1,82% p.a. inkl. Kosten der Grundschuldeintragung); Laufzeit 30 Jahre (360 Monate); monatliche Teilzahlungen von 703,13 Euro; der zu zahlende Gesamtbetrag beträgt 260.236,45 Euro.

Unser Hausfinanzierung Rechner bietet Ihnen die günstigste Finanzierung – schnell und einfach, in nur 3 Schritten.

Finanzierungswunsch

Sie übermitteln uns Ihre Daten und Ihren Finanzierungswunsch online.

Serviceline

Nach Erhalt Ihrer Anfrage meldet sich unsere Service Line innerhalb von 24 Stunden telefonisch bei Ihnen.

Angebote erhalten

Wir ermitteln das Bestangebot aus über 100 Banken und Bausparkassen.

5 Tipps für Ihre Suche nach der passenden Hausfinanzierung

Genügend Eigenkapital mitbringen

Wer zwischen 20 und 30 Prozent Eigenkapital in die Finanzierung einbringt, so eine alte Grundregel, erhält seinen Hauskredit zu den günstigsten Zinsen. Allerdings sollten Sie nicht die gesamten Ersparnisse für den Hauskauf verwenden, sondern sich für Kauf- und Baunebenkosten zusätzlich Geld zurücklegen.

Wichtig: Sogenannte Baufinanzierungen ohne Eigenkapital sind zwar bei einigen Banken mittlerweile möglich, sie bergen aber ein größeres Risiko für Sie als Kreditnehmer.

Richtige Monatsrate gut kalkulieren

Die monatliche Rückzahlungsrate Ihrer Hausfinanzierung müssen Sie in der Regel jahrzehntelang an Ihr Kreditinstitut überweisen – und zwar zuverlässig. Daher gilt es beim Haus- oder Wohnungskauf schon im Vorfeld genau zu kalkulieren, wie viel Geld Sie monatlich für die Rate des Hauskredites wirklich aufbringen können. Besonders schnell und einfach geht das mit einer soliden Haushaltsrechnung.

Wichtig: Stellen Sie sämtliche regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben exakt einander gegenüber. Der verbleibende Restbetrag entspricht zwar der maximalen monatlichen Rückzahlungsrate, jedoch sollten Sie einen Puffer für unerwartete Ausgaben stets parat halten.

Finanzierungsbedarf exakt bestimmen

Um die richtige Kreditsumme für Ihre Hausfinanzierung zu ermitteln, müssen Sie zunächst erkunden, wie viel Geld insgesamt für den Hauskauf benötigt wird. Hierbei dürfen Sie Nebenkosten wie etwa Grunderwerbssteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls auch eine Maklerprovision oder Renovierungskosten keinesfalls vergessen. Für den exakten Finanzierungsbedarf ziehen Sie das vorhandene Eigenkapital von den gesamten Kauf- oder Baukosten inklusive Nebenkosten ab.

Wichtig: Denken Sie auch an etwaige Kosten für Umzug und Einrichtung für Ihr neues Eigenheim. Meist können diese nicht über eine Baufinanzierung abgedeckt werden. Neben Eigenkapital ist hier die Aufnahme eines speziellen Wohnkredites eine günstige Alternative.

Vom Experten beraten lassen

Auch wenn der Kredit für eine Immobilie meist gut durchdacht und lange geplant wird. Der Rat eines Experten bei der Immobilienfinanzierung kann nicht schaden und Ihnen zusätzlich wertvolle Tipps bei der Hausfinanzierung liefern.

Wichtig: Die Kreditprofis von Vergleich24 Sind hier die richtigen Ansprechpartner für Sie – für die Finanzierung selbst, aber auch bei allen weiteren Fragen, etwa der zusätzlichen Kreditabsicherung.

Anschlussfinanzierung rechtzeitig suchen

Darlehen bei Hausfinanzierungen mit hohen Summen sind nach Ablauf der Sollzinsbindung selten vollständig getilgt. Sie sollten sich also bereits einige Zeit vor Ablauf des alten Hauskredits über eine passende Anschlussfinanzierung informieren.

Wichtig: Falls Sie bei Ihrer aktuellen Bank keine guten Konditionen für einen neuen Vertrag bekommen, sollten Sie vergleichen und für Ihre Anschlussfinanzierung vor einem Bankwechsel nicht zurückschrecken.

Zinsentwicklung Immobilienfinanzierungen in Österreich

Ø Nominalzinssätze
Fixzinsperiode vs. variable Periode
Beispiel:
Angestellter, Darlehenshöhe: 100.000 €; Laufzeit: 10 Jahre; gute Bonität
Quelle: Eigene Recherche

Die Darstellung der Zinsentwicklung basiert auf den Zinssätzen der Konditionsangebote, die von unseren Produktpartnern über die creditnet im ausgewählten Zeitraum im Rahmen einer Vermittlung eines Darlehensvertrages angeboten wurden. Trotz ausgewählter Sorgfalt kann Vergleich24 für die vorliegende Darstellung keinerlei Haftung übernehmen. Die aktuellen Zinssätze für Ihre individuelle Immobilienfinanzierung erfahren Sie bei Ihrem Finanzierungsberater.

Finanzierungsrechner
Nicht das erstbeste Angebot wählen, und mehr Euro sparen

finanzierungsrechnerNur wer vor der Aufnahme seiner Hausfinanzierung verschiedene Angebote vergleicht, findet am Ende auch wirklich ein passendes und günstiges Darlehen. Der Vergleich der Konditionen muss dabei nicht aufwendig sein: Der kostenlose Rechner zur Hausfinanzierung von Vergleich24 erspart Ihnen die mühsame und zeitintensive Suche nach dem besten Angebot bei den zahlreichen einzelnen Kreditinstituten oder Vermittlern.

Um das geeignetste und günstigste Angebot für Ihre Hausfinanzierung zu erkunden, müssen Sie im Finanzierungsrechner nur einige wenige Eckdaten zu Ihrer Immobilie sowie zu Ihrer beruflichen und finanziellen Situation eingeben. In Kooperation mit creditnet.at, dem größten Baufinanzierungsvermittler Österreichs, finden wir für Sie rasch das optimale Angebot: So finanzieren Sie Ihr Haus sicher und schnell – mit besten Konditionen, persönliche Betreuung und exklusivem Service!

Tipp der Redaktion: Mit unserem Finanzierungsrechner verschaffen Sie sich einen guten Überblick über die Kosten und allen aktuellen Zinssätzen am Markt. Ihre individuelle Hausfinanzierung können Sie sowohl mit variablen Zinsen online berechnen – als auch natürlich als Fixzinskredit. Unser Rechner zur Hausfinanzierung ist unverbindlich, kostenlos und KSV-neutral: Erst bei der konkreten Beantragung der Finanzierung erfolgt eine Meldung – allerdings stets über das neutrale Merkmal „Anfrage Immobilienkreditkonditionen“, ohne negativen Einfluss auf Ihren persönlichen Score.

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