Sparbuch für Kinder: Die besten Kinderkonten in Österreich
Lesezeit: 8 Minuten
Stellen Sie sich vor, Ihr Kind öffnet sein erstes eigenes Sparbuch, Augen leuchten vor Stolz.
Eine frühe Prägung auf finanzielle Selbstständigkeit legt den Grundstein für verantwortungsbewusstes Handeln.
Was gibt es Schöneres, als mit einem kindgerechten Sparbuch die Weichen für eine gesicherte finanzielle Zukunft zu stellen?
Was ist ein Kindersparbuch?
Ein Kindersparbuch ist eine spezielle Form der Geldanlage für Kinder.
Ein Kindersparbuch ist ein spezielles Sparkonto, das von Eltern oder Verwandten für ein Kind eröffnet werden kann. Es dient dazu, Geld für die Zukunft des Kindes anzusparen, sei es für die Ausbildung, den ersten Wagen oder einfach als finanzielles Polster. In Österreich bieten viele Banken solche Sparbücher an, oft mit attraktiven Zinsen und Bonusprogrammen.
Das Sparbuch für Kinder zeichnet sich durch eine einfache Handhabung und hohe Transparenz aus. Es ermöglicht den Kindern, ihre Ersparnisse direkt zu sehen und zu erleben, wie sich ihr Vermögen Schritt für Schritt mehrt.
Österreichs Banken bieten für Kindersparbücher oftmals attraktive Zinsen und Sonderkonditionen.
Die Funktionsweise eines Kindersparbuchs
Ein Kindersparbuch funktioniert im Grunde genommen wie ein normales Sparbuch. Du oder andere Verwandte können regelmäßig Geldbeträge einzahlen. Das Besondere an einem Kindersparbuch ist, dass es oft bis zum Erreichen der Volljährigkeit des Kindes eine eingeschränkte Verfügbarkeit hat. Dies schützt das Ersparte vor voreiligen Ausgaben und sichert das Geld für die Zukunft des Kindes.
Vor- und Nachteile des Kindersparbuchs
Ein Kindersparbuch fördert nicht nur die Sparsamkeit, sondern hat auch eine erzieherische Funktion. Doch es gibt sowohl Vorteile als auch Nachteile zu beachten.
Nachteile:
- Oft niedrigere Zinsen im Vergleich zu anderen Anlageformen, was zu geringerem Ertragspotenzial führt.
- Die Inflation kann die reale Rendite reduzieren, und das gesparte Kapital verliert über Zeit an Kaufkraft.
- Wenig Flexibilität in Bezug auf Verfügbarkeit des Geldes, insbesondere bei festgelegten Laufzeiten.
- Eingeschränkte Lehrmöglichkeit über Risiko und Rendite, da Sparbücher vorwiegend sicherheitsorientiert sind.
Vorteile:
- Ein Kindersparbuch ist mehr als nur eine Sparmaßnahme. Es ist ein pädagogisches Werkzeug, das Kindern hilft, den Wert des Geldes und die Bedeutung des Sparens zu verstehen.
- Im Vergleich zu anderen Anlageformen bietet ein Sparbuch eine sichere Möglichkeit, Geld anzulegen. Die Einlagen sind bis zu einem gewissen Grad staatlich abgesichert.
- Obwohl die Zinsen auf Sparbücher in der Regel niedriger sind als bei riskanteren Anlagen, bieten sie dennoch eine stetige Rendite.Diese Anlageform eignet sich besonders für langfristige Sparziele, könnte aber durch geringe Zinsen weniger attraktiv sein.
Die Wahl eines Kindersparbuchs sollte stets die individuellen Bedürfnisse des Kindes berücksichtigen und die finanzielle Bildung als zentrales Element einschließen.
Auswahlkriterien für Kindersparbücher
Bei der Auswahl eines Kindersparbuchs sollten Sie verschiedene Faktoren berücksichtigen:
- Zinssatz: Vergleichen Sie die Zinssätze verschiedener Banken. Höhere Zinsen bedeuten mehr Ertrag, aber oft auch strengere Bedingungen.
- Flexibilität: Überlegen Sie, wie oft und wie viel Sie einzahlen möchten. Manche Sparbücher bieten mehr Flexibilität bei Ein- und Auszahlungen.
- Bonusprogramme: Einige Banken bieten zusätzliche Anreize wie Bonuszinsen bei regelmäßigen Einzahlungen.
- Gebühren: Achten Sie auf mögliche Kontoführungsgebühren oder andere versteckte Kosten.
Kinderkonto-Typen im Vergleich
Die Auswahl eines passenden Kinder- bzw. Jugendkontos erfordert einen sorgfältigen Vergleich der verschiedenen Kontoarten, die von klassischen Sparbüchern bis hin zu modernen Online-Sparkonten reichen. Während traditionelle Sparbücher Haptik und eine gewisse Greifbarkeit bieten, ermöglichen Online-Sparkonten oft eine flexiblere Handhabung und teilweise höhere Zinsen. Prämiensparbücher und Banksparpläne hingegen können attraktive Boni und Prämien beinhalten, die zu einem zusätzlichen Anreiz beim Sparen beitragen.
Fondsgebundene Sparbücher bieten die Möglichkeit, an den Entwicklungen des Kapitalmarktes teilzuhaben, bergen jedoch auch ein höheres Risiko. Es ist essenziell, die individuellen Ziele und Risikobereitschaft im Hinblick auf die Finanzerziehung des Kindes abzuwägen, um die adäquate Kontoart auszuwählen.
Übersicht über verschiedene Sparprodukte für Kinder von verschiedenen Banken:
| Bank | Sparkonto | Kontoführung | Altersgrenze | Zinsen p.a. | Maximaleinlage |
| BAWAG P.S.K | Safe & Cool | kostenlos | 0 – 14. Geburtstag | 2,0 % | 10.000 € |
| RLB OÖ | Sumsi Konto | kostenlos | bis zum 10. Geburtstag | 3,0 % | 5.000 Euro |
| Sparkasse OÖ | Sparefroh Sparen | kostenlos | bis zum 10. Geburtstag | 4,00 % | 4.000 Euro |
| Sparkasse OÖ | Taschengeld Sparen | kostenlos | ab 10 bis 14 Jahren | 2,0 % | 2.000 Euro |
| Volkskreditbank AG | VKB Jugend-Online-Sparkonto | kostenlos | bis 20 Jahren | ab 2,120 % bis 3,520 % | 5.000 Euro |
| Volksbank OÖ AG | KidsCard | kostenlos | bis 14 Jahre | 4,0 % | 5.000 Euro |
Alternativen zum traditionellen Sparbuch
Neben dem klassischen Sparbuch gibt es auch andere Sparformen:
- Junior-Depots und ETF-Sparpläne: Diese bieten oft höhere Renditechancen, sind aber mit einem höheren Risiko verbunden.
- Tagesgeld und Festgeldkonten: Sie bieten höhere Zinsen als ein Sparbuch, allerdings ist das Geld oft für einen festgelegten Zeitraum nicht verfügbar.
- Bausparverträge: Diese sind besonders in Österreich beliebt und bieten neben der Sparfunktion auch die Möglichkeit, später günstige Kredite für wohnwirtschaftliche Zwecke zu erhalten.
Sparen für Kinder – wer bietet was?
| Anlageform | Neugeborene und Kinder | Jugendliche |
| Tagesgeld | Als langfristige Anlage eher ungeeignet | Zur Überbrückung vor der Auszahlung geeignet |
| Festgeld | Geeignete Sparform mit hoher Sicherheit über viele Jahre | Geeignete Sparform mit hoher Sicherheit |
| Aktiendepot & ETF-Sparplan | Geeignete Sparform mit guten Renditeaussichten bei langer Spardauer | Geeignete Sparform mit guten Renditeaussichten bei überschaubarer Risikowahl |
| Sparbuch | Langfristig wenig geeignet | Kurzfristig eher ungeeignet |
| Bausparvertrag | Sichere langfristige Anlageform bei überschaubarer Rendite | Als kurzfristige Anlageform ungeeignet |
Eine rentablere Alternative zum traditionellen Sparbuch
Das Junior Depot & ETF-Sparplan für Kinder
Investieren in Aktienfonds kann lukrativ sein.
Viele Eltern sind auf der Suche nach Anlageformen, die eine höhere Rendite als das herkömmliche Sparbuch versprechen. Das Kinderdepot bietet genau diese Möglichkeit, indem es Eltern erlaubt, in breit gefächerte Aktienfonds oder ETFs zu investieren. Diese Anlageformen haben oft langfristig eine höhere Rendite. Natürlich ist es wichtig zu beachten, dass die Investition in Aktienfonds mit einem höheren Risiko verbunden ist und ein gewisses Verständnis für den Kapitalmarkt erfordert.
- Vorteile: höhere Renditechancen, breite Risikostreuung
- Nachteile: Wertschwankungen und Verluste möglich, langfristige Geldanlage
Sparplan und Sparkonto im Vergleich
| ETF & Fonds Sparplan | Klassisches Sparkonto | |
| Anlagehorizont | 18 Jahre | 18 Jahre |
| Monatliche Sparrate | 30€ / 100€ | 30€ / 100€ |
| Angenommene Rendite | 5% p.a. (geringer als DAX Rendite) | 1 % p.a. |
| Voraussichtliches Ergebnis | 10.351 € / 34.525 € | 7.093 € / 23.645 € |
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Einrichtung eines Kinder-Sparbuchs
Die Eröffnung ist denkbar einfach.
Zur Kontoeröffnung bedarf es mehrerer Schritte. Zunächst muss man eine geeignete Bank aussuchen, die attraktive Konditionen für Kindersparbücher bietet. Dafür sind in der Regel verschiedene Unterlagen nötig. Häufig verlangen Banken eine Geburtsurkunde des Kindes sowie Ausweise der gesetzlichen Vertreter. Sicherheit und Transparenz stehen bei diesem Prozess an oberster Stelle.
Eine kurze Beratung reicht oftmals aus.
Es folgt die Auswahl des Sparbuchtyps. Hier gilt es, verschiedene Angebote genau zu prüfen und zu vergleichen – von klassischen Sparbüchern über Online-Modelle bis hin zu Fondsgebundene Sparpläne.
Bedenken Sie auch zukünftige Veränderungen. Bei der Kontoeröffnung sollten Eltern bereits darauf achten, dass das Sparbuch mit dem Kind „mitwachsen“ und sich an dessen zukünftige Bedürfnisse anpassen kann. Hierzu zählt auch die Möglichkeit, das Sparbuch in spätere Anlageformen zu transformieren oder es in einem anderen Produkt übergehen zu lassen.
Tipps für die Praxis
- Regelmäßiges Sparen: Richte einen Dauerauftrag ein, um regelmäßig Geld auf das Kindersparbuch einzuzahlen.
- Einbeziehung des Kindes: Lass Dein Kind aktiv am Sparprozess teilhaben. Zeige ihm, wie das Geld wächst und was Zinsen sind.
- Langfristige Planung: Denke an die Zukunft. Ein Kindersparbuch ist eine langfristige Investition in die finanzielle Sicherheit Deines Kindes.
Häufig gestellte Fragen zum Sparbuch für Kinder
Ein Kindersparbuch ist eine spezielle Form des Sparkontos für Kinder. Es fördert das Sparen, bietet Transparenz und dient als pädagogisches Instrument. Es ist eine sichere Geldanlage und lehrt Kinder den verantwortungsvollen Umgang mit Geld.
Ein Kind kann in der Regel ab einem sehr jungen Alter ein Sparbuch eröffnen. Die genaue Altersgrenze kann jedoch je nach Bank variieren. Eltern oder gesetzliche Vertreter können das Sparbuch im Namen des Kindes eröffnen und als Kontobevollmächtigte eingetragen werden. Das Geld kann erst ab dem gesetzlichen Mindestalter des Kindes abgehoben werden.
Ja, ein Elternteil kann ein Sparbuch für sein Kind eröffnen. Die Kontoeröffnung erfolgt in der Regel durch den gesetzlichen Vertreter des Kindes, also einem Elternteil. Dafür sind bestimmte Dokumente wie die Geburtsurkunde des Kindes und der Personalausweis des Erziehungsberechtigten erforderlich. Das Konto sollte auf den Namen des Kindes eröffnet werden, um das Geld korrekt zuzuordnen und mögliche steuerliche Vorteile zu nutzen.
Christian Bammert verantwortet Marketing & Vertrieb von CAPITALO und unterstützt unsere Kooperationspartner bei der Vermarktung ihrer Produkte. Christian arbeitet seit vielen Jahren in der Finanzbranche und hat sehr gute Kontakte zu Banken und Medien.
